Czy zaczyna się walka o unieważnienie WIBORu w sądach?

Źródło grafiki: https://pixabay.com/photos/house-money-euro-coin-coins-167734/

W ostatnim czasie coraz więcej kredytobiorców kwestionuje legalność stosowania wskaźnika WIBOR w umowach kredytowych. Przełomowe wyroki sądowe, takie jak ten wydany przez Sąd Okręgowy w Suwałkach, który unieważnił umowę kredytową opartą na WIBOR, otwierają nowy rozdział w sporach między klientami a bankami.

W niniejszym artykule przyjrzymy się kontrowersjom związanym z WIBOR, omówimy najnowsze orzecznictwo oraz zastanowimy się nad przyszłością tego wskaźnika i jego wpływem na rynek kredytowy.

Kontrowersje wokół wskaźnika WIBOR

Wskaźnik WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) odgrywa kluczową rolę w ustalaniu oprocentowania zmiennych kredytów hipotecznych w Polsce. Jego wartość wpływa bezpośrednio na wysokość rat kredytowych, co czyni go istotnym elementem dla kredytobiorców. Jednakże wokół WIBOR narosły liczne kontrowersje dotyczące jego transparentności i sposobu obliczania.

Główne zarzuty wobec WIBOR obejmują:

Brak oparcia na rzeczywistych transakcjach międzybankowych - wskaźnik jest ustalany na podstawie deklaracji banków, co może prowadzić do manipulacji.
Potencjalny konflikt interesów - banki uczestniczące w ustalaniu WIBOR jednocześnie czerpią korzyści z jego wysokości.
Ograniczony dostęp kredytobiorców do danych wejściowych używanych do obliczania wskaźnika, co utrudnia weryfikację jego rzetelności.

Te kwestie budzą wątpliwości co do uczciwości i przejrzystości WIBOR, skłaniając kredytobiorców do kwestionowania jego stosowania w umowach kredytowych.

Przełomowe wyroki sądowe dotyczące WIBOR

W ostatnim czasie polskie sądy zaczęły wydawać przełomowe wyroki dotyczące kredytów opartych na wskaźniku WIBOR. 22 stycznia 2025 roku Sąd Okręgowy w Suwałkach unieważnił umowę kredytową z 2015 roku, zawartą z Getin Noble Bankiem (obecnie VeloBank). Sąd uznał, że bank nie przekazał kredytobiorcom wystarczających informacji na temat WIBOR, a oświadczenie o ryzyku zmiennej stopy procentowej było niewystarczające. W konsekwencji uznano klauzule dotyczące oprocentowania opartego na WIBOR za abuzywne, co doprowadziło do unieważnienia kredytu. Bank zapowiedział apelację, podkreślając, że wyrok jest nieprawomocny.

Unieważnienia WIBOR-u - wejdź na https://rachelski.pl/wibor/

Ten wyrok może otworzyć drogę do kolejnych spraw sądowych, w których kredytobiorcy będą dążyć do eliminacji WIBOR z umów kredytowych, kwestionując jego transparentność i sposób obliczania. Jeśli podobne orzeczenia staną się powszechne, mogą znacząco wpłynąć na rynek kredytowy w Polsce, zmuszając banki do zmiany praktyk związanych z ustalaniem oprocentowania kredytów.

Perspektywy dla kredytobiorców i sektora bankowego

Unieważnienie umów kredytowych opartych na WIBOR może prowadzić do istotnych konsekwencji prawnych i finansowych zarówno dla kredytobiorców, jak i banków. Dla kredytobiorców oznacza to możliwość odzyskania nadpłaconych odsetek lub nawet unieważnienia całej umowy, co wiąże się z koniecznością tylko zwrotu kapitału. Banki natomiast mogą stanąć przed wyzwaniem masowych roszczeń, co wpłynie na ich stabilność finansową. W obliczu tych wyzwań sektor bankowy może przyspieszyć proces zastępowania WIBOR nowym wskaźnikiem, takim jak WIRON, który opiera się na rzeczywistych transakcjach, zwiększając transparentność i zaufanie klientów.

Przyszłość WIBOR-u wydaje się być przesądzona, z planowanym zakończeniem jego publikacji do końca 2027 roku. Wprowadzenie nowych wskaźników referencyjnych zgodnych z międzynarodowymi standardami ma na celu zwiększenie przejrzystości rynku finansowego i ochronę interesów kredytobiorców. Dla sektora bankowego oznacza to konieczność dostosowania się do nowych regulacji oraz edukacji klientów na temat zmian w oprocentowaniu kredytów.

_________________________________________________

Treści publikowane w serwisie internetowym PlanetaPrawo.pl mają charakter informacyjno-edukacyjny. Nie stanowią one porad prawnych i nie zastępują profesjonalnej pomocy prawnej. Administrator nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek skutki związane z ich wykorzystywaniem. Wszelkie prawa zastrzeżone – powołując się na publikację podaj źródło. Wykorzystywanie zawartości serwisu internetowego PlanetaPrawo.pl jako danych treningowych AI jest zabronione.

PlanetaPrawo.pl - przepisy, praktyczne komentarze, orzecznictwo, marketing prawniczy

Polub nas na Facebooku, obserwuj nas na Twitterze oraz Instagramie