Kiedy bank może zrobić ksero dowodu osobistego?

Źródło grafiki: https://pixabay.com

Redakcja
2022-09-02 15:30
Komentarze (0)

W praktyce wykonywanie kopii dowodów tożsamości (tzw. ksero czy skanu) często wykracza poza ramy ustawowego prawa. Daleko idąca ochrona danych osobowych uniemożliwia jednak dowolne powielanie ich nośników, także w obszarze czynności bankowych. Warto więc wiedzieć, w jakich sytuacjach bank może wykonać ksero naszego dowodu osobistego.

Przetwarzanie informacji zawartych w dokumentach tożsamości osób fizycznych a kopiowanie dowodu osobistego

Artykuł 112b ustawy Prawo bankowe upoważnia bank do przetwarzania informacji zawartych w dokumentach tożsamości osób fizycznych. Wskazuje on wprost, że banki mogą przetwarzać dla celów prowadzonej działalności bankowej informacje zawarte w dokumentach tożsamości osób fizycznych.Nalezy jednak zauważyć, że przepis ten nie upoważnia banku do sporządzania kopii dowodów tożsamości, a jedynie zezwala mu przetwarzać zawarte tam informacje. Oznacza to, że klient chcący założyć konto albo zbadać swą zdolność kredytową udostęnia swoje dane w zakresie wymaganym czynnością, ale bankom nie wolno przy tym wykonywać kserokopii czy skanów okazanych dowodów tożsamości. Artykuł 112b upoważnia jedynie bank do spisania danych w celu dokonania właściwej czynności. Powyższą argumenatcję potwierdza również Prezes UODO. Zdaniem organu, art. 112b Prawa bankowego pozwala przetwarzać do celów prowadzonej działalności bankowej informacje zawarte w dokumentach tożsamości osób fizycznych, jednak przepis ten nic nie mówi o tym, że banki mogą sporządzać kopie dowodów tożsamości.

Pamiętaj! Prawo bankowe wskazuje, że banki mają prawo przetwarzać wszystkie dane osobowe klientów, które są zawarte w dokumentach tożsamości. Nie jest to natomiast równoznaczne z uprawnieniem do wykonywania kopii tych dokumentów!

Kiedy bank może skopiować dowód osobisty?

Istnieją jednak sytuacje, w których bank może skopiować okazany dowód osobisty. Wskazują je przepisy ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. I tak zgodnie z art 35 tejże ustawy, bank może wykonać kopię dowodu tożsamości w takich przypadkach, jak np. przeprowadzanie transakcji okazjonalnej o równowartości 15 tys. euro lub większej albo przypadkach, gdy zachodzi podejrzenie prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Należy także zauważyć, że w podanych okolicznościach prawo zezwala na wykonanie kopii, ale nie obliguje do tego instytucji finansowej. Innymi słowy to bank decyduje, czy skopiuje dowód osobisty, bowiem w świetle ustawy może to zrobić, lecz nie musi. Warto bowiem podkreślić, że za każdym razem, gdy bank na podstawie art. 35 ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu zamierza skopiować dokument tożsamości, to decyzje o tym powinien poprzedzić analizą i zweryfikowaniem czy rzeczywiście taka czynność jest niezbędna, zgodnie z zasadami celowości i minimalizacji, o których mowa w art. 5 ust. 1 lit b) i c) RODO, czyli ogólnego rozporządzenia o ochronie danych osobowych. Trzeba pamiętać, że dane osobowe muszą być zbierane w konkretnych, wyraźnych i prawnie uzasadnionych celach, a także adekwatne, stosowne i ograniczone do tego, co niezbędne do celów, w których są przetwarzane.

Treści publikowane w serwisie internetowym PlanetaPrawo.pl mają charakter informacyjno-edukacyjny. Nie stanowią one porad prawnych i nie zastępują profesjonalnej pomocy prawnej. Administrator nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek skutki związane z ich wykorzystywaniem. Wszelkie prawa zastrzeżone – powołując się na publikację podaj źródło.